البنوك والخدمات المصرفية
مخاطر ائتمان الشركات
برنامج يمتد خمسة أيام حول مخاطر ائتمان الشركات، ويغطي التحليل المالي والتدفق النقدي ونماذج التصنيف وقياس PD و LGD و EAD والخسارة الائتمانية المتوقعة وفق IFRS 9 وإدارة التركّز وأطر بازل واختبارات التحمل.
المقدمة
تبني دورة مخاطر ائتمان الشركات الانضباط التحليلي اللازم لتقييم التعرّض الائتماني للشركات وإدارته. فإقراض الشركات يحمل تعرّضات أكبر وهياكل أكثر تعقيدًا من الائتمان الاستهلاكي. ويعمل المقترضون في قطاعات وعملات وهياكل مجموعة متعددة، وقد يؤدي تعثر واحد إلى خسارة كبيرة. وتغطي هذه الدورة تحليل المقترض والتصنيف وقياس التعرّض وضبط المحفظة. علاوة على ذلك، تطبّق مخصصات IFRS 9 وأطر بازل لمخاطر الائتمان واختبارات التحمل على محافظ الشركات. ونتيجة لذلك، يتعلم المشاركون الوصول إلى استنتاجات ائتمانية مدعومة وحماية رأس مال المؤسسة.
أهداف دورة مخاطر ائتمان الشركات
- توضيح محركات مخاطر ائتمان الشركات ودورة الائتمان للشركات.
- تحليل القوائم المالية والتدفق النقدي والقدرة على خدمة الدين.
- تفسير مخاطر النشاط ومخاطر القطاع وجودة الإدارة.
- تطبيق نماذج التصنيف الائتماني وبطاقات التنقيط وسلالم التصنيف الداخلية.
- احتساب احتمالية التعثر (PD) والخسارة عند التعثر (LGD) والتعرّض عند التعثر (EAD).
- تطبيق مراحل IFRS 9 والخسارة الائتمانية المتوقعة على تعرّضات الشركات.
- تقييم تخفيف مخاطر الائتمان عبر الضمانات والكفالات والتعهدات.
- قياس مخاطر تركّز المجموعة والقطاع والموقع الجغرافي.
- تطبيق مقاربتي بازل المعيارية والقائمة على التصنيفات الداخلية.
- تنفيذ اختبارات التحمل الائتماني ومتابعة الإنذار المبكر وتقارير المحفظة.
منهجية الدورة
- محاضرات تفاعلية مدعومة بدراسات حالة في ائتمان الشركات والتعثر.
- ورش تحليل مالي وتصنيف باستخدام حسابات شركات حقيقية.
- تمارين نمذجة على PD و LGD و EAD والخسارة الائتمانية المتوقعة.
- تمارين تحليل هياكل المجموعات والتركّز.
- نقاش جماعي منظم وتغذية راجعة من المدرب على مقترحات الائتمان.
الفئات المستهدفة
- محللو ائتمان الشركات ومسؤولو مخاطر الائتمان.
- مديرو العلاقات الذين يتعاملون مع عملاء الشركات.
- مديرو المحافظ الذين يغطون الإقراض التجاري.
- مديرو المخاطر في الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات.
- المراجعون الداخليون الذين يراجعون ضوابط ائتمان الشركات.
- المشرفون المصرفيون ومحللو التحليل الاحترازي.
محتوى دورة مخاطر ائتمان الشركات
أسس مخاطر ائتمان الشركات
- • تعريف مخاطر ائتمان الشركات ومصادرها ومحركات الخسارة.
- • دورة ائتمان الشركات من المنشأ حتى التحصيل.
- • سياسة الائتمان وحدود تقبل المخاطر واستراتيجيات القطاعات.
- • ثقافة الائتمان والحوكمة ولجان الموافقة.
- • التوقعات التنظيمية لمخاطر ائتمان الشركات.
- • أنواع التعرّض: رأس المال العامل والقروض لأجل وتمويل التجارة وتمويل المشروعات.
- • دراسة حالة: كيف تطور تعثر شركة على مستوى مجموعة مقترضة.
تحليل المقترض والتصنيف
- • تحليل القوائم المالية: الربحية والسيولة والرفع المالي.
- • تحليل التدفق النقدي ونسب تغطية خدمة الدين.
- • دورات رأس المال العامل وتحليل دورة التحويل النقدي.
- • مخاطر النشاط ودورات القطاع والموقع التنافسي.
- • تقييم جودة الإدارة والملكية والحوكمة.
- • سلالم التصنيف الداخلية وبطاقات التنقيط وانتقال التصنيف.
- • ورشة عمل: تصنيف مقترض من الشركات بناءً على حسابات مدققة.
قياس التعرّض وتخفيف مخاطر الائتمان
- • تقدير احتمالية التعثر (PD) للشركات.
- • الخسارة عند التعثر (LGD) والتحصيل وخبرة المعالجة.
- • التعرّض عند التعثر (EAD) والالتزامات ومعاملات التحويل الائتماني.
- • مراحل IFRS 9 والخسارة الائتمانية المتوقعة لإقراض الشركات.
- • تقييم الضمانات والكفالات والتأمين الائتماني.
- • التعهدات: المالية وعدم الرهن الإضافي وحالات التعثر المتقاطع.
- • ورشة عمل: احتساب الخسارة الائتمانية المتوقعة لتعرّض شركة.
إدارة المحفظة وأطر بازل
- • تجميع تعرّضات المجموعة والإقراض المترابط.
- • حدود تركّز القطاع والموقع الجغرافي والاسم الواحد.
- • الارتباط ومخاطر الانتقال في محافظ الشركات.
- • المقاربة المعيارية في بازل وأوزان المخاطر.
- • المقاربة القائمة على التصنيفات الداخلية (IRB) للشركات.
- • مخاطر ائتمان الطرف المقابل وإطار تعديل تقييم الائتمان (CVA).
- • ورشة عمل: بناء تقرير تركّز لمحفظة ائتمان شركات.
المتابعة واختبارات التحمل والإبلاغ
- • مؤشرات الإنذار المبكر لمقترضي الشركات.
- • إدارة قوائم المراقبة والتسامح وإعادة الهيكلة.
- • اختبارات التحمل لمحافظ الشركات وتصميم السيناريوهات.
- • اختبار التحمل العكسي وتقييم أثر رأس المال.
- • تقارير مخاطر الائتمان ولوحاتها وحزم اللجان.
- • جودة البيانات ونظم معلومات إدارة الائتمان.
- • مراجعة الدورة والتقييم وإعداد خطط العمل.
الخاتمة
عند إتمام دورة مخاطر ائتمان الشركات بنجاح، يكتسب المشاركون فهمًا معمقًا لتحليل مقترض الشركات والتصنيف الائتماني وقياس التعرّض والخسارة الائتمانية المتوقعة وإدارة المحفظة. كما يحصلون على مهارات عملية في التحليل المالي ونمذجة المخاطر وتقييم التركّز واختبارات التحمل. بالإضافة إلى ذلك، تؤهلهم الدورة لعرض قرارات ائتمان الشركات والدفاع عنها بثقة. ويقدّم مركز جينتكس للتدريب هذا البرنامج بتركيز قوي على ممارسات إقراض الشركات وتحسين المخاطر القابل للقياس.
الأسئلة الشائعة
ما هي دورة "مخاطر ائتمان الشركات"؟
هي برنامج تدريبي يمتد خمسة أيام حول تقييم مخاطر الائتمان لمقترضي الشركات وإدارتها. وتغطي التحليل المالي والتدفق النقدي ومخاطر النشاط والقطاع ونماذج التصنيف وقياس PD و LGD و EAD ومخصصات IFRS 9 وإدارة التركّز وأطر بازل واختبارات التحمل.
ما هي أبرز فوائد الالتحاق بدورة "مخاطر ائتمان الشركات"؟
يكتسب المشاركون منهجًا متسقًا لتقييم التعرّضات الأكبر والأكثر تعقيدًا، مما يقلل الخسائر غير المتوقعة. وتحسّن الدورة دقة التصنيف وجودة الموافقات، وتقوي هيكلة التعهدات والضمانات، وتصقل ممارسات التركّز واختبارات التحمل، وتعدّ الفرق للمراجعة التنظيمية والتدقيق بأدلة أوضح.
ما هي المهارات التي سأكتسبها من دورة "مخاطر ائتمان الشركات"؟
يكتسب المشاركون مهارات التحليل المالي والتدفق النقدي للشركات، والتصنيف الائتماني ونمذجة PD و LGD و EAD، واحتساب الخسارة الائتمانية المتوقعة وفق IFRS 9 وتصميم تخفيف المخاطر، وإدارة تركّز المحفظة واختبارات التحمل ومتابعة الإنذار المبكر. وتغطي هذه المهارات الأربع دورة مخاطر ائتمان الشركات كاملة.
ما هي الأدوات أو المنهجيات أو المعايير التي تغطيها دورة "مخاطر ائتمان الشركات"؟
تغطي الدورة تحليل القوائم المالية والتدفق النقدي، ونسب تغطية خدمة الدين، ودورات رأس المال العامل والتحويل النقدي، وسلالم التصنيف الداخلية وبطاقات التنقيط، وتقدير احتمالية التعثر والخسارة عند التعثر، والتعرّض عند التعثر ومعاملات التحويل الائتماني، ومراحل IFRS 9 والخسارة الائتمانية المتوقعة، وتقييم الضمانات ومعالجة الكفالات، والتعهدات المالية وتعهد عدم الرهن الإضافي، وتجميع تعرّضات المجموعة، ومقاربتي بازل المعيارية والقائمة على التصنيفات الداخلية، وإطار CVA، واختبار التحمل العكسي، وأطر مؤشرات الإنذار المبكر.
كيف يتم تطبيق ما تتضمنه دورة "مخاطر ائتمان الشركات" في بيئة العمل الفعلية؟
يطبّق المشاركون المنهجيات على ملفات ومحافظ ائتمان شركات حقيقية، فيحللون الحسابات المدققة، ويمنحون التصنيفات، وهيكّلون التعهدات والضمانات، ويحتسبون الخسارة الائتمانية المتوقعة، ويجمّعون تعرّضات المجموعة، ويجرون سيناريوهات تحمل، ويعدّون تقارير المحفظة للجان الائتمان والجهات الرقابية. كما يخرج كثير منهم بقوالب تحليل للشركات قابلة لإعادة الاستخدام
اتصل بفريقنا ودعنا نساعدك في العثور على الخيار المناسب.
المقدمة
تبني دورة مخاطر ائتمان الشركات الانضباط التحليلي اللازم لتقييم التعرّض الائتماني للشركات وإدارته. فإقراض الشركات يحمل تعرّضات أكبر وهياكل أكثر تعقيدًا من الائتمان الاستهلاكي. ويعمل المقترضون في قطاعات وعملات وهياكل مجموعة متعددة، وقد يؤدي تعثر واحد إلى خسارة كبيرة. وتغطي هذه الدورة تحليل المقترض والتصنيف وقياس التعرّض وضبط المحفظة. علاوة على ذلك، تطبّق مخصصات IFRS 9 وأطر بازل لمخاطر الائتمان واختبارات التحمل على محافظ الشركات. ونتيجة لذلك، يتعلم المشاركون الوصول إلى استنتاجات ائتمانية مدعومة وحماية رأس مال المؤسسة.
أهداف دورة مخاطر ائتمان الشركات
- توضيح محركات مخاطر ائتمان الشركات ودورة الائتمان للشركات.
- تحليل القوائم المالية والتدفق النقدي والقدرة على خدمة الدين.
- تفسير مخاطر النشاط ومخاطر القطاع وجودة الإدارة.
- تطبيق نماذج التصنيف الائتماني وبطاقات التنقيط وسلالم التصنيف الداخلية.
- احتساب احتمالية التعثر (PD) والخسارة عند التعثر (LGD) والتعرّض عند التعثر (EAD).
- تطبيق مراحل IFRS 9 والخسارة الائتمانية المتوقعة على تعرّضات الشركات.
- تقييم تخفيف مخاطر الائتمان عبر الضمانات والكفالات والتعهدات.
- قياس مخاطر تركّز المجموعة والقطاع والموقع الجغرافي.
- تطبيق مقاربتي بازل المعيارية والقائمة على التصنيفات الداخلية.
- تنفيذ اختبارات التحمل الائتماني ومتابعة الإنذار المبكر وتقارير المحفظة.
منهجية الدورة
- محاضرات تفاعلية مدعومة بدراسات حالة في ائتمان الشركات والتعثر.
- ورش تحليل مالي وتصنيف باستخدام حسابات شركات حقيقية.
- تمارين نمذجة على PD و LGD و EAD والخسارة الائتمانية المتوقعة.
- تمارين تحليل هياكل المجموعات والتركّز.
- نقاش جماعي منظم وتغذية راجعة من المدرب على مقترحات الائتمان.
الفئات المستهدفة
- محللو ائتمان الشركات ومسؤولو مخاطر الائتمان.
- مديرو العلاقات الذين يتعاملون مع عملاء الشركات.
- مديرو المحافظ الذين يغطون الإقراض التجاري.
- مديرو المخاطر في الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات.
- المراجعون الداخليون الذين يراجعون ضوابط ائتمان الشركات.
- المشرفون المصرفيون ومحللو التحليل الاحترازي.
محتوى دورة مخاطر ائتمان الشركات
أسس مخاطر ائتمان الشركات
- • تعريف مخاطر ائتمان الشركات ومصادرها ومحركات الخسارة.
- • دورة ائتمان الشركات من المنشأ حتى التحصيل.
- • سياسة الائتمان وحدود تقبل المخاطر واستراتيجيات القطاعات.
- • ثقافة الائتمان والحوكمة ولجان الموافقة.
- • التوقعات التنظيمية لمخاطر ائتمان الشركات.
- • أنواع التعرّض: رأس المال العامل والقروض لأجل وتمويل التجارة وتمويل المشروعات.
- • دراسة حالة: كيف تطور تعثر شركة على مستوى مجموعة مقترضة.
تحليل المقترض والتصنيف
- • تحليل القوائم المالية: الربحية والسيولة والرفع المالي.
- • تحليل التدفق النقدي ونسب تغطية خدمة الدين.
- • دورات رأس المال العامل وتحليل دورة التحويل النقدي.
- • مخاطر النشاط ودورات القطاع والموقع التنافسي.
- • تقييم جودة الإدارة والملكية والحوكمة.
- • سلالم التصنيف الداخلية وبطاقات التنقيط وانتقال التصنيف.
- • ورشة عمل: تصنيف مقترض من الشركات بناءً على حسابات مدققة.
قياس التعرّض وتخفيف مخاطر الائتمان
- • تقدير احتمالية التعثر (PD) للشركات.
- • الخسارة عند التعثر (LGD) والتحصيل وخبرة المعالجة.
- • التعرّض عند التعثر (EAD) والالتزامات ومعاملات التحويل الائتماني.
- • مراحل IFRS 9 والخسارة الائتمانية المتوقعة لإقراض الشركات.
- • تقييم الضمانات والكفالات والتأمين الائتماني.
- • التعهدات: المالية وعدم الرهن الإضافي وحالات التعثر المتقاطع.
- • ورشة عمل: احتساب الخسارة الائتمانية المتوقعة لتعرّض شركة.
إدارة المحفظة وأطر بازل
- • تجميع تعرّضات المجموعة والإقراض المترابط.
- • حدود تركّز القطاع والموقع الجغرافي والاسم الواحد.
- • الارتباط ومخاطر الانتقال في محافظ الشركات.
- • المقاربة المعيارية في بازل وأوزان المخاطر.
- • المقاربة القائمة على التصنيفات الداخلية (IRB) للشركات.
- • مخاطر ائتمان الطرف المقابل وإطار تعديل تقييم الائتمان (CVA).
- • ورشة عمل: بناء تقرير تركّز لمحفظة ائتمان شركات.
المتابعة واختبارات التحمل والإبلاغ
- • مؤشرات الإنذار المبكر لمقترضي الشركات.
- • إدارة قوائم المراقبة والتسامح وإعادة الهيكلة.
- • اختبارات التحمل لمحافظ الشركات وتصميم السيناريوهات.
- • اختبار التحمل العكسي وتقييم أثر رأس المال.
- • تقارير مخاطر الائتمان ولوحاتها وحزم اللجان.
- • جودة البيانات ونظم معلومات إدارة الائتمان.
- • مراجعة الدورة والتقييم وإعداد خطط العمل.
الخاتمة
عند إتمام دورة مخاطر ائتمان الشركات بنجاح، يكتسب المشاركون فهمًا معمقًا لتحليل مقترض الشركات والتصنيف الائتماني وقياس التعرّض والخسارة الائتمانية المتوقعة وإدارة المحفظة. كما يحصلون على مهارات عملية في التحليل المالي ونمذجة المخاطر وتقييم التركّز واختبارات التحمل. بالإضافة إلى ذلك، تؤهلهم الدورة لعرض قرارات ائتمان الشركات والدفاع عنها بثقة. ويقدّم مركز جينتكس للتدريب هذا البرنامج بتركيز قوي على ممارسات إقراض الشركات وتحسين المخاطر القابل للقياس.
الأسئلة الشائعة
ما هي دورة "مخاطر ائتمان الشركات"؟
هي برنامج تدريبي يمتد خمسة أيام حول تقييم مخاطر الائتمان لمقترضي الشركات وإدارتها. وتغطي التحليل المالي والتدفق النقدي ومخاطر النشاط والقطاع ونماذج التصنيف وقياس PD و LGD و EAD ومخصصات IFRS 9 وإدارة التركّز وأطر بازل واختبارات التحمل.
ما هي أبرز فوائد الالتحاق بدورة "مخاطر ائتمان الشركات"؟
يكتسب المشاركون منهجًا متسقًا لتقييم التعرّضات الأكبر والأكثر تعقيدًا، مما يقلل الخسائر غير المتوقعة. وتحسّن الدورة دقة التصنيف وجودة الموافقات، وتقوي هيكلة التعهدات والضمانات، وتصقل ممارسات التركّز واختبارات التحمل، وتعدّ الفرق للمراجعة التنظيمية والتدقيق بأدلة أوضح.
ما هي المهارات التي سأكتسبها من دورة "مخاطر ائتمان الشركات"؟
يكتسب المشاركون مهارات التحليل المالي والتدفق النقدي للشركات، والتصنيف الائتماني ونمذجة PD و LGD و EAD، واحتساب الخسارة الائتمانية المتوقعة وفق IFRS 9 وتصميم تخفيف المخاطر، وإدارة تركّز المحفظة واختبارات التحمل ومتابعة الإنذار المبكر. وتغطي هذه المهارات الأربع دورة مخاطر ائتمان الشركات كاملة.
ما هي الأدوات أو المنهجيات أو المعايير التي تغطيها دورة "مخاطر ائتمان الشركات"؟
تغطي الدورة تحليل القوائم المالية والتدفق النقدي، ونسب تغطية خدمة الدين، ودورات رأس المال العامل والتحويل النقدي، وسلالم التصنيف الداخلية وبطاقات التنقيط، وتقدير احتمالية التعثر والخسارة عند التعثر، والتعرّض عند التعثر ومعاملات التحويل الائتماني، ومراحل IFRS 9 والخسارة الائتمانية المتوقعة، وتقييم الضمانات ومعالجة الكفالات، والتعهدات المالية وتعهد عدم الرهن الإضافي، وتجميع تعرّضات المجموعة، ومقاربتي بازل المعيارية والقائمة على التصنيفات الداخلية، وإطار CVA، واختبار التحمل العكسي، وأطر مؤشرات الإنذار المبكر.
كيف يتم تطبيق ما تتضمنه دورة "مخاطر ائتمان الشركات" في بيئة العمل الفعلية؟
يطبّق المشاركون المنهجيات على ملفات ومحافظ ائتمان شركات حقيقية، فيحللون الحسابات المدققة، ويمنحون التصنيفات، وهيكّلون التعهدات والضمانات، ويحتسبون الخسارة الائتمانية المتوقعة، ويجمّعون تعرّضات المجموعة، ويجرون سيناريوهات تحمل، ويعدّون تقارير المحفظة للجان الائتمان والجهات الرقابية. كما يخرج كثير منهم بقوالب تحليل للشركات قابلة لإعادة الاستخدام
شركاء في التعلم والتطوير
يشمل شركاؤنا في التعلم شركات ومؤسسات رائدة تثق في مركز جينتكس للتدريب لتقديم دورات تدريبية احترافية وبرامج تطوير مهني عالية الجودة. معًا نقدم برامج تدريبية مؤثرة تدعم تنمية المهارات، وتطوير القيادات، وتعزيز التميز المؤسسي من خلال دورات تدريبية دولية مصممة لتلبية احتياجات مختلف القطاعات.
.png)
