المحاسبة والمالية
تحصيل القروض المتعثرة
برنامج يمتد خمسة أيام حول استرداد القيمة من القروض المتعثرة، ويغطي تحديد التعثر وتصنيفه وإدارة قوائم المراقبة والإنذار المبكر واستراتيجية التسوية والتفاوض على التسويات وإنفاذ الضمانات والاسترداد القانوني والمخصصات ومحاسبة الشطب وحكامة الاسترداد وقياس الأداء.
المقدمة
تبني دورة تحصيل القروض المتعثرة قدرة الاسترداد التي يحتاجها المقرضون بعد إخلال التسهيل وفشل التحصيل المعتاد. فالقروض المتعثرة تتطلب انضباطًا مختلفًا: تحديدها وتصنيفها والتفاوض المنظم على التسوية وإنفاذ الضمانات والتصعيد القانوني وإدارة المخصصات. وإدارتها بشكل ضعيف تستهلك وقت الإدارة وتضر برأس المال وتعرّض المؤسسة لملاحظات تنظيمية. وتطوّر هذه الدورة المهارة العملية التي تسترد القيمة وتدير العملية بشكل قابل للدفاع. وتغطي الإنذار المبكر واستراتيجية التسوية والتفاوض. علاوة على ذلك، تطبّق تحقيق الضمانات والاسترداد القانوني وإعادة الهيكلة والمخصصات. بالإضافة إلى ذلك، تطوّر الحكامة ومعايير السلوك والإبلاغ. ونتيجة لذلك، يسترد المشاركون التعرضات المتعثرة بانضباط وضبط.
أهداف دورة تحصيل القروض المتعثرة
- توضيح تعريفات التعثر ومحفزاته ومؤشرات الإنذار المبكر.
- تصنيف التعرضات المتعثرة وفق IFRS 9 والقواعد التنظيمية.
- تصميم استراتيجيات تسوية لسيناريوهات تعثر مختلفة.
- تطبيق خيارات إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة وإعادة التمويل بشكل مناسب.
- التفاوض على التسويات ضمن سلطة وسياسة محددتين.
- إنفاذ الضمانات بما فيها الرهون والتعهدات والكفالات.
- إدارة عمليات الاسترداد القانوني ومتطلبات التوثيق.
- تطبيق محاسبة المخصصات والشطب والاسترداد.
- تطبيق معايير التسامح والسلوك ومعاملة العملاء.
- الإبلاغ عن أداء المحفظة المتعثرة للإدارة والجهات التنظيمية.
منهجية الدورة
- محاضرات تفاعلية مدعومة بحالات واقعية في التعثر والتسوية.
- ورش تصنيف التعثر والإنذار المبكر.
- تمارين محاكاة استراتيجية التسوية والتفاوض.
- تدريب على إنفاذ الضمانات والاسترداد القانوني.
- مراجعة جماعية منظمة وتغذية راجعة من المدرب على استراتيجيات الاسترداد.
الفئات المستهدفة
- موظفو التحصيل والاسترداد.
- متخصصو تسوية الائتمان وإعادة الهيكلة.
- متخصصو مخاطر البنوك ومراجعة الائتمان.
- موظفو التوثيق والاسترداد القانوني.
- المراجعون الداخليون الذين يراجعون ضوابط القروض المتعثرة.
- الجهات التنظيمية والرقابية التي تراجع ممارسة الاسترداد.
محتوى دورة تحصيل القروض المتعثرة
تحديد التعثر وتصنيفه
- • تعريفات التعثر ومحفزاته التعاقدية.
- • مؤشرات الإنذار المبكر وإدارة قوائم المراقبة.
- • تصنيف التعرضات المتعثرة وفق IFRS 9.
- • قواعد التصنيف التنظيمي والمراحل.
- • تسجيل التعثر والإبلاغ وجودة البيانات.
- • أسباب التعثر: المقترض والقطاع والعوامل البنيوية.
- • دراسة حالة: تصنيف محفظة تعرضات حسب مرحلة المخاطر.
استراتيجية التسوية والتفاوض
- • تصميم استراتيجية التسوية وأطر القرار.
- • التفاعل مع المقترض وجمع المعلومات.
- • تقنيات التفاوض في حالات التعثر.
- • مستويات سلطة التسوية وحدود الاعتماد.
- • خيارات إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة وإعادة التمويل.
- • سياسة التسامح وآثارها على الإبلاغ.
- • ورشة عمل: التفاوض على حزمة إعادة هيكلة وتسوية.
إنفاذ الضمانات والاسترداد القانوني
- • أنواع الضمانات: الرهن والتعهد والتحويل والكفالة.
- • تقييم الضمانات واستراتيجية تحقيقها.
- • إجراءات الإنفاذ ومتطلبات الإشعار.
- • إجراءات الاسترداد من الكفيل والمقترض المشارك.
- • التقاضي والتحكيم والوسائل البديلة لحل النزاعات.
- • نظرة عامة على إجراءات الإعسار والإفلاس.
- • ورشة عمل: تخطيط إنفاذ الضمانات لتسهيل متعثر.
المخصصات والشطب ومحاسبة الاسترداد
- • حساب الخسائر الائتمانية المتوقعة للتعرضات المتعثرة.
- • المخصصات في المرحلة الثالثة وآثار تقييم الضمانات.
- • سياسة الشطب وحدود الاعتماد وإعادة الإدراج.
- • محاسبة الاسترداد وقواعد الاعتراف بالدخل.
- • بيع المحافظ المتعثرة وتداول الديون.
- • تسوية حسابات الاسترداد والإبلاغ.
- • ورشة عمل: حساب المخصصات ونتائج الاسترداد.
الحكامة والسلوك والأداء
- • أطر حكامة الاسترداد وسياساته وضوابطه.
- • معاملة العملاء ومعايير السلوك والمعاملة العادلة.
- • أخلاقيات التحصيل وإدارة مخاطر السمعة.
- • مؤشرات أداء الاسترداد والمقارنة المرجعية.
- • الإبلاغ التنظيمي وتوقعات الرقابة.
- • التحسين المستمر والتقنية في الاسترداد.
- • مراجعة الدورة والتقييم وإعداد خطط العمل.
الخاتمة
عند إتمام دورة تحصيل القروض المتعثرة بنجاح، يكتسب المشاركون فهمًا معمقًا لتحديد التعثر وتصنيفه واستراتيجية التسوية والتفاوض وإنفاذ الضمانات والاسترداد القانوني والمخصصات ومحاسبة الاسترداد وحكامة الاسترداد والسلوك وإدارة الأداء. كما يحصلون على مهارات عملية في تحديد التعثر وتصنيف التعرضات واستراتيجية التسوية والتفاوض على التسويات وإنفاذ الضمانات وإدارة الاسترداد القانوني والمخصصات والشطب والإبلاغ عن أداء الاسترداد. بالإضافة إلى ذلك، تؤهلهم الدورة لاسترداد التعرضات المتعثرة بانضباط وتوثيق قابل للدفاع. ويقدّم مركز جينتكس للتدريب هذا البرنامج بتركيز قوي على ممارسة الاسترداد التطبيقية واحتواء المخاطر الفعّال.
الأسئلة الشائعة
ما هي دورة "تحصيل القروض المتعثرة"؟
هي برنامج تدريبي يمتد خمسة أيام حول استرداد القيمة من القروض المتعثرة. وتغطي تحديد التعثر وتصنيفه وإدارة قوائم المراقبة والإنذار المبكر واستراتيجية التسوية والتفاوض على التسويات وإنفاذ الضمانات والاسترداد القانوني والمخصصات ومحاسبة الشطب وحكامة الاسترداد وقياس الأداء.
ما هي أبرز فوائد الالتحاق بهذه الدورة؟
يسترد المشاركون قيمة أكبر بأخطاء إجرائية أقل. وتحسّن الدورة دقة كشف التعثر وتصنيفه، وتشحذ استراتيجية التسوية ونتائج التفاوض، وتقوي إنفاذ الضمانات والاسترداد القانوني، وتحسّن انضباط المخصصات والشطب، وتقلل مخاطر السلوك والسمعة، وترفع جودة الإبلاغ عن أداء الاسترداد.
ما هي المهارات التي سأكتسبها من هذه الدورة؟
يكتسب المشاركون مهارات تحديد التعثر وتصنيف التعرضات، واستراتيجية التسوية والتفاوض على التسويات، وإنفاذ الضمانات وإدارة الاسترداد القانوني، والمخصصات والشطب والإبلاغ عن أداء الاسترداد. وتغطي هذه المهارات الأربع الجوهر العملي لعمل استرداد القروض المتعثرة.
ما هي الأدوات أو المنهجيات أو المعايير التي تغطيها هذه الدورة؟
تغطي الدورة تعريفات التعثر ومحفزاته التعاقدية، ومؤشرات الإنذار المبكر وإدارة قوائم المراقبة، وتصنيف التعرضات المتعثرة وفق IFRS 9 ومراحله، وقواعد التصنيف التنظيمي، وتسجيل التعثر والإبلاغ، وتحليل أسباب التعثر، وتصميم استراتيجية التسوية وأطر القرار، والتفاعل مع المقترض وجمع المعلومات، وتقنيات التفاوض في حالات التعثر، ومستويات سلطة التسوية، وخيارات إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة وإعادة التمويل، وسياسة التسامح وآثارها على الإبلاغ، وأنواع ضمانات الرهن والتعهد والتحويل والكفالة، وتقييم الضمانات وتحقيقها، وإجراءات الإنفاذ ومتطلبات الإشعار، والاسترداد من الكفيل والمقترض المشارك، والتقاضي والتحكيم والوسائل البديلة، وإجراءات الإعسار والإفلاس، وحساب الخسائر الائتمانية المتوقعة للتعرضات المتعثرة، ومخصصات المرحلة الثالثة وآثار تقييم الضمانات، وسياسة الشطب وإعادة الإدراج، ومحاسبة الاسترداد وقواعد الاعتراف بالدخل، وبيع المحافظ المتعثرة وتداول الديون، وتسوية حسابات الاسترداد، وأطر حكامة الاسترداد وضوابطه، ومعايير معاملة العملاء والسلوك، وأخلاقيات التحصيل وإدارة السمعة، ومؤشرات أداء الاسترداد والمقارنة المرجعية، والإبلاغ التنظيمي وتوقعات الرقابة.
كيف يتم تطبيق ما تتضمنه هذه الدورة في بيئة العمل الفعلية؟
يطبّق المشاركون المنهجيات على محافظهم المتعثرة، فيحدّدون حالات التعثر ويصنّفونها، ويحتفظون بقوائم المراقبة، ويصممون استراتيجيات التسوية، ويتفاوضون على إعادة الهيكلة والتسويات، ويخططون لإنفاذ الضمانات، وينسّقون الاسترداد القانوني، ويحسبون مخصصات المرحلة الثالثة، ويعالجون عمليات الشطب، ويسوّون حسابات الاسترداد، ويقدّمون تقارير أداء الاسترداد للإدارة والجهات التنظيمية. كما يخرج كثير منهم بقالب لاستراتيجية التسوية وقائمة تحقق لإنفاذ الضمانات ولوحة لقياس أداء الاسترداد جاهزة للاستخدام.
جارٍ تنسيق المواعيد | تدريب يناسب احتياجاتكم
يمكن لفريقنا تنسيق هذا البرنامج التدريبي بناءً على المواعيد والمواقع المتاحة. تواصلوا معنا لاستكشاف الخيارات التدريبية التي تتناسب مع احتياجاتكم.
المقدمة
تبني دورة تحصيل القروض المتعثرة قدرة الاسترداد التي يحتاجها المقرضون بعد إخلال التسهيل وفشل التحصيل المعتاد. فالقروض المتعثرة تتطلب انضباطًا مختلفًا: تحديدها وتصنيفها والتفاوض المنظم على التسوية وإنفاذ الضمانات والتصعيد القانوني وإدارة المخصصات. وإدارتها بشكل ضعيف تستهلك وقت الإدارة وتضر برأس المال وتعرّض المؤسسة لملاحظات تنظيمية. وتطوّر هذه الدورة المهارة العملية التي تسترد القيمة وتدير العملية بشكل قابل للدفاع. وتغطي الإنذار المبكر واستراتيجية التسوية والتفاوض. علاوة على ذلك، تطبّق تحقيق الضمانات والاسترداد القانوني وإعادة الهيكلة والمخصصات. بالإضافة إلى ذلك، تطوّر الحكامة ومعايير السلوك والإبلاغ. ونتيجة لذلك، يسترد المشاركون التعرضات المتعثرة بانضباط وضبط.
أهداف دورة تحصيل القروض المتعثرة
- توضيح تعريفات التعثر ومحفزاته ومؤشرات الإنذار المبكر.
- تصنيف التعرضات المتعثرة وفق IFRS 9 والقواعد التنظيمية.
- تصميم استراتيجيات تسوية لسيناريوهات تعثر مختلفة.
- تطبيق خيارات إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة وإعادة التمويل بشكل مناسب.
- التفاوض على التسويات ضمن سلطة وسياسة محددتين.
- إنفاذ الضمانات بما فيها الرهون والتعهدات والكفالات.
- إدارة عمليات الاسترداد القانوني ومتطلبات التوثيق.
- تطبيق محاسبة المخصصات والشطب والاسترداد.
- تطبيق معايير التسامح والسلوك ومعاملة العملاء.
- الإبلاغ عن أداء المحفظة المتعثرة للإدارة والجهات التنظيمية.
منهجية الدورة
- محاضرات تفاعلية مدعومة بحالات واقعية في التعثر والتسوية.
- ورش تصنيف التعثر والإنذار المبكر.
- تمارين محاكاة استراتيجية التسوية والتفاوض.
- تدريب على إنفاذ الضمانات والاسترداد القانوني.
- مراجعة جماعية منظمة وتغذية راجعة من المدرب على استراتيجيات الاسترداد.
الفئات المستهدفة
- موظفو التحصيل والاسترداد.
- متخصصو تسوية الائتمان وإعادة الهيكلة.
- متخصصو مخاطر البنوك ومراجعة الائتمان.
- موظفو التوثيق والاسترداد القانوني.
- المراجعون الداخليون الذين يراجعون ضوابط القروض المتعثرة.
- الجهات التنظيمية والرقابية التي تراجع ممارسة الاسترداد.
محتوى دورة تحصيل القروض المتعثرة
تحديد التعثر وتصنيفه
- • تعريفات التعثر ومحفزاته التعاقدية.
- • مؤشرات الإنذار المبكر وإدارة قوائم المراقبة.
- • تصنيف التعرضات المتعثرة وفق IFRS 9.
- • قواعد التصنيف التنظيمي والمراحل.
- • تسجيل التعثر والإبلاغ وجودة البيانات.
- • أسباب التعثر: المقترض والقطاع والعوامل البنيوية.
- • دراسة حالة: تصنيف محفظة تعرضات حسب مرحلة المخاطر.
استراتيجية التسوية والتفاوض
- • تصميم استراتيجية التسوية وأطر القرار.
- • التفاعل مع المقترض وجمع المعلومات.
- • تقنيات التفاوض في حالات التعثر.
- • مستويات سلطة التسوية وحدود الاعتماد.
- • خيارات إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة وإعادة التمويل.
- • سياسة التسامح وآثارها على الإبلاغ.
- • ورشة عمل: التفاوض على حزمة إعادة هيكلة وتسوية.
إنفاذ الضمانات والاسترداد القانوني
- • أنواع الضمانات: الرهن والتعهد والتحويل والكفالة.
- • تقييم الضمانات واستراتيجية تحقيقها.
- • إجراءات الإنفاذ ومتطلبات الإشعار.
- • إجراءات الاسترداد من الكفيل والمقترض المشارك.
- • التقاضي والتحكيم والوسائل البديلة لحل النزاعات.
- • نظرة عامة على إجراءات الإعسار والإفلاس.
- • ورشة عمل: تخطيط إنفاذ الضمانات لتسهيل متعثر.
المخصصات والشطب ومحاسبة الاسترداد
- • حساب الخسائر الائتمانية المتوقعة للتعرضات المتعثرة.
- • المخصصات في المرحلة الثالثة وآثار تقييم الضمانات.
- • سياسة الشطب وحدود الاعتماد وإعادة الإدراج.
- • محاسبة الاسترداد وقواعد الاعتراف بالدخل.
- • بيع المحافظ المتعثرة وتداول الديون.
- • تسوية حسابات الاسترداد والإبلاغ.
- • ورشة عمل: حساب المخصصات ونتائج الاسترداد.
الحكامة والسلوك والأداء
- • أطر حكامة الاسترداد وسياساته وضوابطه.
- • معاملة العملاء ومعايير السلوك والمعاملة العادلة.
- • أخلاقيات التحصيل وإدارة مخاطر السمعة.
- • مؤشرات أداء الاسترداد والمقارنة المرجعية.
- • الإبلاغ التنظيمي وتوقعات الرقابة.
- • التحسين المستمر والتقنية في الاسترداد.
- • مراجعة الدورة والتقييم وإعداد خطط العمل.
الخاتمة
عند إتمام دورة تحصيل القروض المتعثرة بنجاح، يكتسب المشاركون فهمًا معمقًا لتحديد التعثر وتصنيفه واستراتيجية التسوية والتفاوض وإنفاذ الضمانات والاسترداد القانوني والمخصصات ومحاسبة الاسترداد وحكامة الاسترداد والسلوك وإدارة الأداء. كما يحصلون على مهارات عملية في تحديد التعثر وتصنيف التعرضات واستراتيجية التسوية والتفاوض على التسويات وإنفاذ الضمانات وإدارة الاسترداد القانوني والمخصصات والشطب والإبلاغ عن أداء الاسترداد. بالإضافة إلى ذلك، تؤهلهم الدورة لاسترداد التعرضات المتعثرة بانضباط وتوثيق قابل للدفاع. ويقدّم مركز جينتكس للتدريب هذا البرنامج بتركيز قوي على ممارسة الاسترداد التطبيقية واحتواء المخاطر الفعّال.
الأسئلة الشائعة
ما هي دورة "تحصيل القروض المتعثرة"؟
هي برنامج تدريبي يمتد خمسة أيام حول استرداد القيمة من القروض المتعثرة. وتغطي تحديد التعثر وتصنيفه وإدارة قوائم المراقبة والإنذار المبكر واستراتيجية التسوية والتفاوض على التسويات وإنفاذ الضمانات والاسترداد القانوني والمخصصات ومحاسبة الشطب وحكامة الاسترداد وقياس الأداء.
ما هي أبرز فوائد الالتحاق بهذه الدورة؟
يسترد المشاركون قيمة أكبر بأخطاء إجرائية أقل. وتحسّن الدورة دقة كشف التعثر وتصنيفه، وتشحذ استراتيجية التسوية ونتائج التفاوض، وتقوي إنفاذ الضمانات والاسترداد القانوني، وتحسّن انضباط المخصصات والشطب، وتقلل مخاطر السلوك والسمعة، وترفع جودة الإبلاغ عن أداء الاسترداد.
ما هي المهارات التي سأكتسبها من هذه الدورة؟
يكتسب المشاركون مهارات تحديد التعثر وتصنيف التعرضات، واستراتيجية التسوية والتفاوض على التسويات، وإنفاذ الضمانات وإدارة الاسترداد القانوني، والمخصصات والشطب والإبلاغ عن أداء الاسترداد. وتغطي هذه المهارات الأربع الجوهر العملي لعمل استرداد القروض المتعثرة.
ما هي الأدوات أو المنهجيات أو المعايير التي تغطيها هذه الدورة؟
تغطي الدورة تعريفات التعثر ومحفزاته التعاقدية، ومؤشرات الإنذار المبكر وإدارة قوائم المراقبة، وتصنيف التعرضات المتعثرة وفق IFRS 9 ومراحله، وقواعد التصنيف التنظيمي، وتسجيل التعثر والإبلاغ، وتحليل أسباب التعثر، وتصميم استراتيجية التسوية وأطر القرار، والتفاعل مع المقترض وجمع المعلومات، وتقنيات التفاوض في حالات التعثر، ومستويات سلطة التسوية، وخيارات إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة وإعادة التمويل، وسياسة التسامح وآثارها على الإبلاغ، وأنواع ضمانات الرهن والتعهد والتحويل والكفالة، وتقييم الضمانات وتحقيقها، وإجراءات الإنفاذ ومتطلبات الإشعار، والاسترداد من الكفيل والمقترض المشارك، والتقاضي والتحكيم والوسائل البديلة، وإجراءات الإعسار والإفلاس، وحساب الخسائر الائتمانية المتوقعة للتعرضات المتعثرة، ومخصصات المرحلة الثالثة وآثار تقييم الضمانات، وسياسة الشطب وإعادة الإدراج، ومحاسبة الاسترداد وقواعد الاعتراف بالدخل، وبيع المحافظ المتعثرة وتداول الديون، وتسوية حسابات الاسترداد، وأطر حكامة الاسترداد وضوابطه، ومعايير معاملة العملاء والسلوك، وأخلاقيات التحصيل وإدارة السمعة، ومؤشرات أداء الاسترداد والمقارنة المرجعية، والإبلاغ التنظيمي وتوقعات الرقابة.
كيف يتم تطبيق ما تتضمنه هذه الدورة في بيئة العمل الفعلية؟
يطبّق المشاركون المنهجيات على محافظهم المتعثرة، فيحدّدون حالات التعثر ويصنّفونها، ويحتفظون بقوائم المراقبة، ويصممون استراتيجيات التسوية، ويتفاوضون على إعادة الهيكلة والتسويات، ويخططون لإنفاذ الضمانات، وينسّقون الاسترداد القانوني، ويحسبون مخصصات المرحلة الثالثة، ويعالجون عمليات الشطب، ويسوّون حسابات الاسترداد، ويقدّمون تقارير أداء الاسترداد للإدارة والجهات التنظيمية. كما يخرج كثير منهم بقالب لاستراتيجية التسوية وقائمة تحقق لإنفاذ الضمانات ولوحة لقياس أداء الاسترداد جاهزة للاستخدام.
شركاء في التعلم والتطوير
يشمل شركاؤنا في التعلم شركات ومؤسسات رائدة تثق في مركز جينتكس للتدريب لتقديم دورات تدريبية احترافية وبرامج تطوير مهني عالية الجودة. معًا نقدم برامج تدريبية مؤثرة تدعم تنمية المهارات، وتطوير القيادات، وتعزيز التميز المؤسسي من خلال دورات تدريبية دولية مصممة لتلبية احتياجات مختلف القطاعات.
.png)
