البنوك والخدمات المصرفية
التدريب المتقدم في إدارة الائتمان
برنامج يمتد خمسة أيام يغطي دورة الائتمان كاملة، من السياسة وتحليل الائتمان إلى هيكلة التسهيلات ومتابعة المحفظة ومخصصات IFRS 9 والتحصيل وإدارة المعالجة.
المقدمة
تطوّر دورة التدريب المتقدم في إدارة الائتمان الحكم المهني والانضباط الإجرائي الذي يحتاجه متخصصو الائتمان لبناء محفظة إقراض سليمة. وتربط إدارة الائتمان بين طموح المبيعات وضبط المخاطر الحصيف عبر دورة الإقراض كاملة. وتغطي كيفية تقييم المؤسسات للمقترضين وهيكلة التسهيلات ومتابعة التعرّضات والتحصيل عند تدهور القروض. وتنتقل هذه الدورة عبر تصميم السياسات وتحليل الائتمان وإدارة المحافظ والتحصيل. علاوة على ذلك، تطبّق مخصصات IFRS 9 ومفاهيم مخاطر الائتمان في بازل بشكل عملي. ونتيجة لذلك، يكتسب المشاركون أدوات لتقليل الخسائر وتسريع الموافقات وحماية الهوامش.
أهداف دورة التدريب المتقدم في إدارة الائتمان
- توضيح دورة الائتمان من المنشأ حتى التحصيل والشطب.
- تصميم سياسات الائتمان وسلطات التفويض وأطر الموافقة.
- تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض باستخدام تحليل القوائم المالية والتدفق النقدي.
- تطبيق نماذج التنقيط الائتماني وسلالم التصنيف على قرارات الإقراض.
- هيكلة التسهيلات بتعهدات وضمانات وشروط سداد مناسبة.
- قياس مخاطر الائتمان وإدارتها وفق إطار بازل ومعيار IFRS 9.
- بناء تقارير محفظة الائتمان وتحليل التركّز وتفسيرها.
- متابعة مؤشرات الإنذار المبكر وإدارة الحسابات في قوائم المراقبة.
- تصميم استراتيجيات التحصيل وإعادة الهيكلة والمعالجة.
- ضبط مخاطر الغش والسلوك والمخاطر التشغيلية في عمليات الائتمان.
منهجية الدورة
- محاضرات تفاعلية مدعومة بدراسات حالة ائتمانية من قطاعات متعددة.
- ورش عمل حول تحليل الائتمان والتنقيط وهيكلة التسهيلات.
- تمارين مراجعة محافظ باستخدام قوالب تقارير الائتمان.
- محاكاة تفاوض ومعالجة لحسابات متعثرة.
- نقاش جماعي منظم وتغذية راجعة من المدرب على قرارات الائتمان.
الفئات المستهدفة
- محللو الائتمان وموظفو الائتمان ومديرو العلاقات.
- رؤساء أقسام الائتمان ومديرو إدارات الإقراض.
- مديرو المخاطر الذين يغطون مخاطر الائتمان والمحفظة.
- متخصصو التحصيل والمعالجة وإعادة الهيكلة.
- المراجعون الداخليون الذين يراجعون عمليات الائتمان.
- المتخصصون الماليون المعنيون بالمخصصات والتقارير.
محتوى دورة التدريب المتقدم في إدارة الائتمان
سياسة الائتمان وإطار الإقراض
- • دورة الائتمان ونقاط الضبط فيها.
- • كتابة سياسات الائتمان وبرامج المنتجات.
- • سلطات الإقراض المفوّضة ولجان الموافقة.
- • ثقافة الائتمان وحدود تقبل المخاطر وأهداف المحفظة.
- • التوقعات التنظيمية وقواعد الإقراض المسؤول.
- • مستندات الائتمان والضمانات واستيفاء المطالبات.
- • دراسة حالة: كيف تؤدي سياسة ائتمان ضعيفة إلى خسائر المحفظة.
تحليل الائتمان وتقييم المخاطر
- • تحليل القوائم المالية: الربحية والسيولة والرفع المالي.
- • تحليل التدفق النقدي والقدرة على خدمة الدين.
- • تقييم القطاع والسوق والإدارة.
- • نماذج التنقيط الائتماني وسلالم التصنيف الداخلية.
- • الحكم الائتماني الكمي مقابل النوعي.
- • تحليل الحساسية وسيناريوهات الحالات الأسوأ.
- • ورشة عمل: تحليل طلب ائتمان لشركة.
هيكلة التسهيلات وتصميم التعهدات
- • هيكلة الحدود والآجال وجداول السداد.
- • أنواع الضمانات وتقييم الضمانات وترتيبات الكفالة.
- • التعهدات المالية وغير المالية.
- • تسعير القروض حسب المخاطر والعائد.
- • المستندات القانونية والشروط المسبقة.
- • البيع المتقاطع وتحليل ربحية العلاقة.
- • ورشة عمل: هيكلة تسهيل مع تعهدات وضمانات.
إدارة المحفظة و IFRS 9 وبازل
- • متابعة المحفظة والتجزئة وحدود التركّز.
- • مقاربات مخاطر الائتمان في بازل: المعيارية والقائمة على التصنيفات الداخلية.
- • مراحل IFRS 9 والخسارة الائتمانية المتوقعة والمخصصات.
- • اختبارات التحمل لمحافظ الائتمان وتصميم السيناريوهات.
- • مؤشرات الإنذار المبكر وإدارة قوائم المراقبة.
- • تقارير مخاطر الائتمان للجان والمجالس.
- • ورشة عمل: بناء تقرير متابعة لمحفظة ائتمان.
التحصيل والمعالجة وضبط العمليات
- • إدارة التعثر واستراتيجيات التحصيل.
- • إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة وخيارات التسامح.
- • معالجة القروض والتحصيل القانوني وقرارات الشطب.
- • كشف الغش ومنعه في الإقراض.
- • ضوابط عمليات الائتمان والاستعداد للمراجعة.
- • الإقراض الرقمي والأتمتة وتحليلات بيانات الائتمان.
- • مراجعة الدورة والتقييم وإعداد خطط العمل.
الخاتمة
عند إتمام دورة التدريب المتقدم في إدارة الائتمان بنجاح، يكتسب المشاركون فهمًا كاملًا لسياسة الائتمان والتقييم والهيكلة وإدارة المحفظة والمخصصات والتحصيل. كما يحصلون على مهارات عملية في تحليل الائتمان وتصميم التعهدات ومتابعة الإنذار المبكر وإدارة المعالجة. بالإضافة إلى ذلك، تؤهلهم الدورة لاتخاذ قرارات ائتمانية توازن بين النمو وضبط المخاطر. ويقدّم مركز جينتكس للتدريب هذا البرنامج بتركيز قوي على ممارسات الإقراض التطبيقية وتحسين جودة المحفظة القابل للقياس.
الأسئلة الشائعة
ما هي دورة "التدريب المتقدم في إدارة الائتمان"؟
هي برنامج تدريبي يمتد خمسة أيام يغطي دورة الائتمان كاملة. ويشرح كيف تحدد جهات الإقراض سياسة الائتمان وتقيّم المقترضين وهيكّل التسهيلات وتتابع المحافظ وتطبّق مخصصات IFRS 9 وتدير التحصيل والمعالجة، لتدعم قرارات الائتمان النمو وجودة الأصول معًا.
ما هي أبرز فوائد الالتحاق بدورة "التدريب المتقدم في إدارة الائتمان"؟
يكتسب المشاركون إطارًا متسقًا لتقييم الائتمان والموافقة عليه، مما يقلل التعثر والخسائر غير المتوقعة. كما تسرّع الدورة اتخاذ القرار، وتحسّن جودة التعهدات والضمانات، وتقوي دقة المخصصات، وتمنح جهات الإقراض تقارير محفظة أوضح للجان المخاطر والجهات الرقابية.
ما هي المهارات التي سأكتسبها من دورة "التدريب المتقدم في إدارة الائتمان"؟
يكتسب المشاركون مهارات تحليل الائتمان وتقييم المقترض، وهيكلة التسهيلات وتصميم التعهدات، ومتابعة محفظة الائتمان ومخصصات IFRS 9، وإدارة التحصيل والمعالجة والاسترداد. وتغطي هذه المهارات الأربع دورة الائتمان من المنشأ حتى التحصيل.
ما هي الأدوات أو المنهجيات أو المعايير التي تغطيها دورة "التدريب المتقدم في إدارة الائتمان"؟
تغطي الدورة نماذج التنقيط الائتماني وسلالم التصنيف الداخلية، وتحليل القوائم المالية والتدفق النقدي، ونسب تغطية خدمة الدين، وتحليل الحساسية وسيناريوهات الحالات الأسوأ، والتعهدات المالية وغير المالية، وتقييم الضمانات، ومقاربتي بازل المعيارية والقائمة على التصنيفات الداخلية، ومراحل IFRS 9 والخسارة الائتمانية المتوقعة، ومؤشرات الإنذار المبكر، وقوائم المراقبة، وأطر إعادة الهيكلة والتسامح.
كيف يتم تطبيق ما تتضمنه دورة "التدريب المتقدم في إدارة الائتمان" في بيئة العمل الفعلية؟
يطبّق المشاركون المنهجيات على ملفات ومحافظ ائتمانية واقعية، فيحللون الطلبات، ويقترحون الحدود والتعهدات، ويحددون التسعير، ويقيسون التركّز، ويصنفون الحسابات لمراحل IFRS 9، ويصممون استراتيجيات معالجة للمقترضين المتعثرين. كما يخرج كثير منهم بقوالب ائتمانية يمكن اعتمادها في وحداتهم.
اتصل بفريقنا ودعنا نساعدك في العثور على الخيار المناسب.
المقدمة
تطوّر دورة التدريب المتقدم في إدارة الائتمان الحكم المهني والانضباط الإجرائي الذي يحتاجه متخصصو الائتمان لبناء محفظة إقراض سليمة. وتربط إدارة الائتمان بين طموح المبيعات وضبط المخاطر الحصيف عبر دورة الإقراض كاملة. وتغطي كيفية تقييم المؤسسات للمقترضين وهيكلة التسهيلات ومتابعة التعرّضات والتحصيل عند تدهور القروض. وتنتقل هذه الدورة عبر تصميم السياسات وتحليل الائتمان وإدارة المحافظ والتحصيل. علاوة على ذلك، تطبّق مخصصات IFRS 9 ومفاهيم مخاطر الائتمان في بازل بشكل عملي. ونتيجة لذلك، يكتسب المشاركون أدوات لتقليل الخسائر وتسريع الموافقات وحماية الهوامش.
أهداف دورة التدريب المتقدم في إدارة الائتمان
- توضيح دورة الائتمان من المنشأ حتى التحصيل والشطب.
- تصميم سياسات الائتمان وسلطات التفويض وأطر الموافقة.
- تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض باستخدام تحليل القوائم المالية والتدفق النقدي.
- تطبيق نماذج التنقيط الائتماني وسلالم التصنيف على قرارات الإقراض.
- هيكلة التسهيلات بتعهدات وضمانات وشروط سداد مناسبة.
- قياس مخاطر الائتمان وإدارتها وفق إطار بازل ومعيار IFRS 9.
- بناء تقارير محفظة الائتمان وتحليل التركّز وتفسيرها.
- متابعة مؤشرات الإنذار المبكر وإدارة الحسابات في قوائم المراقبة.
- تصميم استراتيجيات التحصيل وإعادة الهيكلة والمعالجة.
- ضبط مخاطر الغش والسلوك والمخاطر التشغيلية في عمليات الائتمان.
منهجية الدورة
- محاضرات تفاعلية مدعومة بدراسات حالة ائتمانية من قطاعات متعددة.
- ورش عمل حول تحليل الائتمان والتنقيط وهيكلة التسهيلات.
- تمارين مراجعة محافظ باستخدام قوالب تقارير الائتمان.
- محاكاة تفاوض ومعالجة لحسابات متعثرة.
- نقاش جماعي منظم وتغذية راجعة من المدرب على قرارات الائتمان.
الفئات المستهدفة
- محللو الائتمان وموظفو الائتمان ومديرو العلاقات.
- رؤساء أقسام الائتمان ومديرو إدارات الإقراض.
- مديرو المخاطر الذين يغطون مخاطر الائتمان والمحفظة.
- متخصصو التحصيل والمعالجة وإعادة الهيكلة.
- المراجعون الداخليون الذين يراجعون عمليات الائتمان.
- المتخصصون الماليون المعنيون بالمخصصات والتقارير.
محتوى دورة التدريب المتقدم في إدارة الائتمان
سياسة الائتمان وإطار الإقراض
- • دورة الائتمان ونقاط الضبط فيها.
- • كتابة سياسات الائتمان وبرامج المنتجات.
- • سلطات الإقراض المفوّضة ولجان الموافقة.
- • ثقافة الائتمان وحدود تقبل المخاطر وأهداف المحفظة.
- • التوقعات التنظيمية وقواعد الإقراض المسؤول.
- • مستندات الائتمان والضمانات واستيفاء المطالبات.
- • دراسة حالة: كيف تؤدي سياسة ائتمان ضعيفة إلى خسائر المحفظة.
تحليل الائتمان وتقييم المخاطر
- • تحليل القوائم المالية: الربحية والسيولة والرفع المالي.
- • تحليل التدفق النقدي والقدرة على خدمة الدين.
- • تقييم القطاع والسوق والإدارة.
- • نماذج التنقيط الائتماني وسلالم التصنيف الداخلية.
- • الحكم الائتماني الكمي مقابل النوعي.
- • تحليل الحساسية وسيناريوهات الحالات الأسوأ.
- • ورشة عمل: تحليل طلب ائتمان لشركة.
هيكلة التسهيلات وتصميم التعهدات
- • هيكلة الحدود والآجال وجداول السداد.
- • أنواع الضمانات وتقييم الضمانات وترتيبات الكفالة.
- • التعهدات المالية وغير المالية.
- • تسعير القروض حسب المخاطر والعائد.
- • المستندات القانونية والشروط المسبقة.
- • البيع المتقاطع وتحليل ربحية العلاقة.
- • ورشة عمل: هيكلة تسهيل مع تعهدات وضمانات.
إدارة المحفظة و IFRS 9 وبازل
- • متابعة المحفظة والتجزئة وحدود التركّز.
- • مقاربات مخاطر الائتمان في بازل: المعيارية والقائمة على التصنيفات الداخلية.
- • مراحل IFRS 9 والخسارة الائتمانية المتوقعة والمخصصات.
- • اختبارات التحمل لمحافظ الائتمان وتصميم السيناريوهات.
- • مؤشرات الإنذار المبكر وإدارة قوائم المراقبة.
- • تقارير مخاطر الائتمان للجان والمجالس.
- • ورشة عمل: بناء تقرير متابعة لمحفظة ائتمان.
التحصيل والمعالجة وضبط العمليات
- • إدارة التعثر واستراتيجيات التحصيل.
- • إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة وخيارات التسامح.
- • معالجة القروض والتحصيل القانوني وقرارات الشطب.
- • كشف الغش ومنعه في الإقراض.
- • ضوابط عمليات الائتمان والاستعداد للمراجعة.
- • الإقراض الرقمي والأتمتة وتحليلات بيانات الائتمان.
- • مراجعة الدورة والتقييم وإعداد خطط العمل.
الخاتمة
عند إتمام دورة التدريب المتقدم في إدارة الائتمان بنجاح، يكتسب المشاركون فهمًا كاملًا لسياسة الائتمان والتقييم والهيكلة وإدارة المحفظة والمخصصات والتحصيل. كما يحصلون على مهارات عملية في تحليل الائتمان وتصميم التعهدات ومتابعة الإنذار المبكر وإدارة المعالجة. بالإضافة إلى ذلك، تؤهلهم الدورة لاتخاذ قرارات ائتمانية توازن بين النمو وضبط المخاطر. ويقدّم مركز جينتكس للتدريب هذا البرنامج بتركيز قوي على ممارسات الإقراض التطبيقية وتحسين جودة المحفظة القابل للقياس.
الأسئلة الشائعة
ما هي دورة "التدريب المتقدم في إدارة الائتمان"؟
هي برنامج تدريبي يمتد خمسة أيام يغطي دورة الائتمان كاملة. ويشرح كيف تحدد جهات الإقراض سياسة الائتمان وتقيّم المقترضين وهيكّل التسهيلات وتتابع المحافظ وتطبّق مخصصات IFRS 9 وتدير التحصيل والمعالجة، لتدعم قرارات الائتمان النمو وجودة الأصول معًا.
ما هي أبرز فوائد الالتحاق بدورة "التدريب المتقدم في إدارة الائتمان"؟
يكتسب المشاركون إطارًا متسقًا لتقييم الائتمان والموافقة عليه، مما يقلل التعثر والخسائر غير المتوقعة. كما تسرّع الدورة اتخاذ القرار، وتحسّن جودة التعهدات والضمانات، وتقوي دقة المخصصات، وتمنح جهات الإقراض تقارير محفظة أوضح للجان المخاطر والجهات الرقابية.
ما هي المهارات التي سأكتسبها من دورة "التدريب المتقدم في إدارة الائتمان"؟
يكتسب المشاركون مهارات تحليل الائتمان وتقييم المقترض، وهيكلة التسهيلات وتصميم التعهدات، ومتابعة محفظة الائتمان ومخصصات IFRS 9، وإدارة التحصيل والمعالجة والاسترداد. وتغطي هذه المهارات الأربع دورة الائتمان من المنشأ حتى التحصيل.
ما هي الأدوات أو المنهجيات أو المعايير التي تغطيها دورة "التدريب المتقدم في إدارة الائتمان"؟
تغطي الدورة نماذج التنقيط الائتماني وسلالم التصنيف الداخلية، وتحليل القوائم المالية والتدفق النقدي، ونسب تغطية خدمة الدين، وتحليل الحساسية وسيناريوهات الحالات الأسوأ، والتعهدات المالية وغير المالية، وتقييم الضمانات، ومقاربتي بازل المعيارية والقائمة على التصنيفات الداخلية، ومراحل IFRS 9 والخسارة الائتمانية المتوقعة، ومؤشرات الإنذار المبكر، وقوائم المراقبة، وأطر إعادة الهيكلة والتسامح.
كيف يتم تطبيق ما تتضمنه دورة "التدريب المتقدم في إدارة الائتمان" في بيئة العمل الفعلية؟
يطبّق المشاركون المنهجيات على ملفات ومحافظ ائتمانية واقعية، فيحللون الطلبات، ويقترحون الحدود والتعهدات، ويحددون التسعير، ويقيسون التركّز، ويصنفون الحسابات لمراحل IFRS 9، ويصممون استراتيجيات معالجة للمقترضين المتعثرين. كما يخرج كثير منهم بقوالب ائتمانية يمكن اعتمادها في وحداتهم.
شركاء في التعلم والتطوير
يشمل شركاؤنا في التعلم شركات ومؤسسات رائدة تثق في مركز جينتكس للتدريب لتقديم دورات تدريبية احترافية وبرامج تطوير مهني عالية الجودة. معًا نقدم برامج تدريبية مؤثرة تدعم تنمية المهارات، وتطوير القيادات، وتعزيز التميز المؤسسي من خلال دورات تدريبية دولية مصممة لتلبية احتياجات مختلف القطاعات.
.png)
