البنوك والخدمات المصرفية
الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض
برنامج يمتد خمسة أيام يغطي دورة الإقراض كاملة، من الإقراض القائم على المخاطر وتحليل الائتمان إلى كتابة المذكرات الائتمانية وهيكلة التسهيلات ومتابعة المحفظة وكشف الإنذار المبكر واسترداد القروض.
المقدمة
تغطي دورة الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض دورة الإقراض كاملة في برنامج واحد متكامل. فالإقراض السليم يبدأ بحكم قائم على المخاطر، ويستمر بكتابة وتحليل ائتماني منضبط، وينتهي بمتابعة فعّالة واسترداد ناجح عند تدهور الحسابات. وتربط هذه الدورة هذه المراحل بدلًا من معالجتها منفصلة. وتغطي التصنيف بالمخاطر والتحليل المالي وكتابة المذكرات الائتمانية وتصميم التعهدات وإدارة المتأخرات. علاوة على ذلك، تطبّق كشف الإنذار المبكر وإعادة الهيكلة وتقارير المحفظة. ونتيجة لذلك، يدعم المشاركون جودة الإقراض من الطلب حتى الاسترداد.
أهداف دورة الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض
- تطبيق مبادئ الإقراض القائم على المخاطر على قرارات الائتمان وتسعيره.
- إجراء تحليل الائتمان باستخدام القوائم المالية وتقييم التدفق النقدي.
- احتساب نسب الائتمان والتغطية ومقاييس القدرة وتفسيرها.
- منح تصنيفات المخاطر باستخدام نماذج التصنيف الداخلية وبطاقات التنقيط.
- كتابة مقترحات ائتمانية واضحة ومنظمة ومذكرات ائتمانية تحليلية.
- هيكلة التسهيلات بحدود وتعهدات وضمانات مناسبة.
- متابعة المحافظ بمؤشرات الإنذار المبكر وقوائم المراقبة.
- إدارة المتأخرات والتحصيل وروتين تصعيد الاسترداد.
- تقييم خيارات إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة والتسامح.
- تطبيق الوعي بمراحل IFRS 9 وممارسات تقارير المحفظة.
منهجية الدورة
- محاضرات تفاعلية مدعومة بدراسات حالة واقعية في الائتمان والاسترداد.
- ورش تحليل مالي وكتابة مذكرات ائتمانية.
- تمارين التصنيف بالمخاطر وهيكلة التعهدات.
- تدريب على متابعة المحفظة ومراجعة الإنذار المبكر.
- نقاش جماعي منظم وتغذية راجعة من المدرب على قرارات الائتمان.
الفئات المستهدفة
- محللو الائتمان ومسؤولو الائتمان والمعتمدون.
- مديرو العلاقات الذين يديرون محافظ الإقراض.
- مسؤولو إدارة ومتابعة الائتمان.
- متخصصو التحصيل والاسترداد والمعالجة.
- محللو المخاطر الذين يغطون محافظ الائتمان.
- المراجعون الداخليون الذين يراجعون ضوابط الائتمان والاسترداد.
محتوى دورة الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض
أسس الإقراض القائم على المخاطر
- • مبادئ الإقراض القائم على المخاطر واستراتيجية المحفظة.
- • محركات مخاطر الائتمان وحدود تقبل المخاطر وحدود القطاعات.
- • دورة الائتمان من المنشأ حتى الاسترداد.
- • التسعير المعدل بالمخاطر واعتبارات العائد.
- • تطبيق سياسة الائتمان والاستثناءات والتفويض.
- • أدوار وظائف العلاقات والائتمان والمخاطر.
- • دراسة حالة: قرار إقراض يُراجع بعد التعثر.
تحليل الائتمان والتقييم المالي
- • تحليل القوائم المالية: الربحية والسيولة والرفع المالي.
- • تحليل التدفق النقدي والقدرة على خدمة الدين.
- • تحليل النسب وتقييم نقطة التعادل.
- • تقييم القطاع والسوق والإدارة.
- • تحليل الحساسية وسيناريوهات الحالات الأسوأ.
- • نماذج التصنيف بالمخاطر وبطاقات التنقيط وسلالم التصنيف.
- • ورشة عمل: تقييم الملف الائتماني لمقترض.
كتابة الائتمان والهيكلة والاعتماد
- • هيكل المقترح الائتماني وغرضه.
- • أسلوب الكتابة واستخدام الأدلة وعرض المخاطر بوضوح.
- • عرض القوائم المالية والتوقعات وقدرة الاستدانة.
- • هيكلة الحدود والآجال والتعهدات والضمانات.
- • الشروط المسبقة واعتبارات التوثيق.
- • الإجابة على أسئلة اللجنة والطعون.
- • ورشة عمل: كتابة مذكرة ائتمانية تحليلية.
متابعة القروض والإنذار المبكر
- • مقاييس متابعة المحفظة: المتأخرات والأعمار وشرائح التعرّض.
- • متابعة التعهدات والالتزام بالتوثيق.
- • مؤشرات الإنذار المبكر وإدارة قوائم المراقبة.
- • متابعة استخدام الحدود والتجاوزات.
- • الزيارات الميدانية والتواصل مع المقترض ومراجعة سلوك الحساب.
- • الوعي بمراحل IFRS 9 لتصنيف الحسابات.
- • ورشة عمل: مراجعة محفظة بحثًا عن إشارات الإنذار المبكر.
الاسترداد وإعادة الهيكلة والإبلاغ
- • إدارة المتأخرات واستراتيجيات التحصيل.
- • تقييم التسامح وإعادة الهيكلة وإعادة الجدولة.
- • تخطيط المعالجة والتحصيل القانوني وقرارات الشطب.
- • الوعي بالمخصصات وقياس أداء التحصيل.
- • تقارير محفظة الائتمان وحزم اللجان.
- • تحليل الأسباب الجذرية والتغذية الراجعة لسياسة الإقراض.
- • مراجعة الدورة والتقييم وإعداد خطط العمل.
الخاتمة
عند إتمام دورة الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض بنجاح، يكتسب المشاركون فهمًا معمقًا للإقراض القائم على المخاطر وتحليل الائتمان وكتابة الائتمان ومتابعة المحفظة وإدارة الاسترداد. كما يحصلون على مهارات عملية في التقييم المالي والتصنيف بالمخاطر وكتابة المذكرات الائتمانية وإدارة المتأخرات والمعالجة. بالإضافة إلى ذلك، تؤهلهم الدورة لحماية جودة الأصول عبر دورة الإقراض. ويقدّم مركز جينتكس للتدريب هذا البرنامج بتركيز قوي على الممارسة الائتمانية التطبيقية وتحسين المحفظة القابل للقياس.
الأسئلة الشائعة
ما هي دورة "الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض"؟
هي برنامج تدريبي يمتد خمسة أيام يغطي دورة الإقراض كاملة. ويغطي مبادئ الإقراض القائم على المخاطر وتحليل الائتمان والتصنيف بالمخاطر وكتابة المذكرات الائتمانية وهيكلة التسهيلات ومتابعة المحفظة والإنذار المبكر وإدارة المتأخرات وإعادة الهيكلة والاسترداد.
ما هي أبرز فوائد الالتحاق بدورة "الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض"؟
يكتسب المشاركون رؤية شاملة من البداية إلى النهاية تحسّن القرار في كل مرحلة. وتقلل الدورة نسب التعثر والخسائر غير المتوقعة، وترفع جودة المذكرات الائتمانية، وتحسّن هيكلة التعهدات والضمانات، وتسرّع كشف الحسابات المتدهورة، وتقوي أداء التحصيل، وتقلل ملاحظات المراجعة والجهات الرقابية على ملفات الائتمان.
ما هي المهارات التي سأكتسبها من دورة "الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض"؟
يكتسب المشاركون مهارات تحليل الائتمان والتقييم المالي، والتصنيف بالمخاطر وكتابة المذكرات الائتمانية، وهيكلة التسهيلات وتصميم التعهدات، ومتابعة المحفظة وكشف الإنذار المبكر وإدارة الاسترداد. وتغطي هذه المهارات الأربع دورة الإقراض من الطلب حتى الاسترداد.
ما هي الأدوات أو المنهجيات أو المعايير التي تغطيها دورة "الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض"؟
تغطي الدورة مفاهيم التسعير المعدل بالمخاطر، وتحليل القوائم المالية والتدفق النقدي، ونسب تغطية خدمة الدين والأعباء الثابتة، وتحليل نقطة التعادل والحساسية، ونمذجة سيناريوهات الحالات الأسوأ، ونماذج التصنيف الداخلية وبطاقات التنقيط، وصيغ المقترحات والمذكرات الائتمانية، وهيكلة القروض وتصميم التعهدات، وقوائم الشروط المسبقة، وتحليل أعمار المتأخرات، وتقارير استخدام الحدود والتجاوزات، وأطر مؤشرات الإنذار المبكر، ومعايير قوائم المراقبة، والوعي بمراحل IFRS 9، وأطر التسامح وإعادة الهيكلة، ومقاييس أداء التحصيل، والوعي بالمخصصات، وصيغ تقارير المحفظة، وأسلوب 5 لماذا لتحليل الأسباب الجذرية.
كيف يتم تطبيق ما تتضمنه دورة "الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض" في بيئة العمل الفعلية؟
يطبّق المشاركون المنهجيات على ملفات ومحافظ ائتمانية حيّة، فيحللون المقترضين، ويمنحون التصنيفات، ويكتبون المذكرات الائتمانية، وهيكّلون التعهدات والضمانات، ويتابعون المتأخرات والتجاوزات، ويرفعون أسماء الحسابات إلى قوائم المراقبة، ويقيّمون خيارات إعادة الهيكلة، ويعدّون تقارير المحفظة. كما يخرج كثير منهم بقوالب مذكرات ائتمانية وقوائم تحقق للمتابعة جاهزة للاستخدام الفوري.
اتصل بفريقنا ودعنا نساعدك في العثور على الخيار المناسب.
المقدمة
تغطي دورة الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض دورة الإقراض كاملة في برنامج واحد متكامل. فالإقراض السليم يبدأ بحكم قائم على المخاطر، ويستمر بكتابة وتحليل ائتماني منضبط، وينتهي بمتابعة فعّالة واسترداد ناجح عند تدهور الحسابات. وتربط هذه الدورة هذه المراحل بدلًا من معالجتها منفصلة. وتغطي التصنيف بالمخاطر والتحليل المالي وكتابة المذكرات الائتمانية وتصميم التعهدات وإدارة المتأخرات. علاوة على ذلك، تطبّق كشف الإنذار المبكر وإعادة الهيكلة وتقارير المحفظة. ونتيجة لذلك، يدعم المشاركون جودة الإقراض من الطلب حتى الاسترداد.
أهداف دورة الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض
- تطبيق مبادئ الإقراض القائم على المخاطر على قرارات الائتمان وتسعيره.
- إجراء تحليل الائتمان باستخدام القوائم المالية وتقييم التدفق النقدي.
- احتساب نسب الائتمان والتغطية ومقاييس القدرة وتفسيرها.
- منح تصنيفات المخاطر باستخدام نماذج التصنيف الداخلية وبطاقات التنقيط.
- كتابة مقترحات ائتمانية واضحة ومنظمة ومذكرات ائتمانية تحليلية.
- هيكلة التسهيلات بحدود وتعهدات وضمانات مناسبة.
- متابعة المحافظ بمؤشرات الإنذار المبكر وقوائم المراقبة.
- إدارة المتأخرات والتحصيل وروتين تصعيد الاسترداد.
- تقييم خيارات إعادة الهيكلة وإعادة الجدولة والتسامح.
- تطبيق الوعي بمراحل IFRS 9 وممارسات تقارير المحفظة.
منهجية الدورة
- محاضرات تفاعلية مدعومة بدراسات حالة واقعية في الائتمان والاسترداد.
- ورش تحليل مالي وكتابة مذكرات ائتمانية.
- تمارين التصنيف بالمخاطر وهيكلة التعهدات.
- تدريب على متابعة المحفظة ومراجعة الإنذار المبكر.
- نقاش جماعي منظم وتغذية راجعة من المدرب على قرارات الائتمان.
الفئات المستهدفة
- محللو الائتمان ومسؤولو الائتمان والمعتمدون.
- مديرو العلاقات الذين يديرون محافظ الإقراض.
- مسؤولو إدارة ومتابعة الائتمان.
- متخصصو التحصيل والاسترداد والمعالجة.
- محللو المخاطر الذين يغطون محافظ الائتمان.
- المراجعون الداخليون الذين يراجعون ضوابط الائتمان والاسترداد.
محتوى دورة الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض
أسس الإقراض القائم على المخاطر
- • مبادئ الإقراض القائم على المخاطر واستراتيجية المحفظة.
- • محركات مخاطر الائتمان وحدود تقبل المخاطر وحدود القطاعات.
- • دورة الائتمان من المنشأ حتى الاسترداد.
- • التسعير المعدل بالمخاطر واعتبارات العائد.
- • تطبيق سياسة الائتمان والاستثناءات والتفويض.
- • أدوار وظائف العلاقات والائتمان والمخاطر.
- • دراسة حالة: قرار إقراض يُراجع بعد التعثر.
تحليل الائتمان والتقييم المالي
- • تحليل القوائم المالية: الربحية والسيولة والرفع المالي.
- • تحليل التدفق النقدي والقدرة على خدمة الدين.
- • تحليل النسب وتقييم نقطة التعادل.
- • تقييم القطاع والسوق والإدارة.
- • تحليل الحساسية وسيناريوهات الحالات الأسوأ.
- • نماذج التصنيف بالمخاطر وبطاقات التنقيط وسلالم التصنيف.
- • ورشة عمل: تقييم الملف الائتماني لمقترض.
كتابة الائتمان والهيكلة والاعتماد
- • هيكل المقترح الائتماني وغرضه.
- • أسلوب الكتابة واستخدام الأدلة وعرض المخاطر بوضوح.
- • عرض القوائم المالية والتوقعات وقدرة الاستدانة.
- • هيكلة الحدود والآجال والتعهدات والضمانات.
- • الشروط المسبقة واعتبارات التوثيق.
- • الإجابة على أسئلة اللجنة والطعون.
- • ورشة عمل: كتابة مذكرة ائتمانية تحليلية.
متابعة القروض والإنذار المبكر
- • مقاييس متابعة المحفظة: المتأخرات والأعمار وشرائح التعرّض.
- • متابعة التعهدات والالتزام بالتوثيق.
- • مؤشرات الإنذار المبكر وإدارة قوائم المراقبة.
- • متابعة استخدام الحدود والتجاوزات.
- • الزيارات الميدانية والتواصل مع المقترض ومراجعة سلوك الحساب.
- • الوعي بمراحل IFRS 9 لتصنيف الحسابات.
- • ورشة عمل: مراجعة محفظة بحثًا عن إشارات الإنذار المبكر.
الاسترداد وإعادة الهيكلة والإبلاغ
- • إدارة المتأخرات واستراتيجيات التحصيل.
- • تقييم التسامح وإعادة الهيكلة وإعادة الجدولة.
- • تخطيط المعالجة والتحصيل القانوني وقرارات الشطب.
- • الوعي بالمخصصات وقياس أداء التحصيل.
- • تقارير محفظة الائتمان وحزم اللجان.
- • تحليل الأسباب الجذرية والتغذية الراجعة لسياسة الإقراض.
- • مراجعة الدورة والتقييم وإعداد خطط العمل.
الخاتمة
عند إتمام دورة الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض بنجاح، يكتسب المشاركون فهمًا معمقًا للإقراض القائم على المخاطر وتحليل الائتمان وكتابة الائتمان ومتابعة المحفظة وإدارة الاسترداد. كما يحصلون على مهارات عملية في التقييم المالي والتصنيف بالمخاطر وكتابة المذكرات الائتمانية وإدارة المتأخرات والمعالجة. بالإضافة إلى ذلك، تؤهلهم الدورة لحماية جودة الأصول عبر دورة الإقراض. ويقدّم مركز جينتكس للتدريب هذا البرنامج بتركيز قوي على الممارسة الائتمانية التطبيقية وتحسين المحفظة القابل للقياس.
الأسئلة الشائعة
ما هي دورة "الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض"؟
هي برنامج تدريبي يمتد خمسة أيام يغطي دورة الإقراض كاملة. ويغطي مبادئ الإقراض القائم على المخاطر وتحليل الائتمان والتصنيف بالمخاطر وكتابة المذكرات الائتمانية وهيكلة التسهيلات ومتابعة المحفظة والإنذار المبكر وإدارة المتأخرات وإعادة الهيكلة والاسترداد.
ما هي أبرز فوائد الالتحاق بدورة "الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض"؟
يكتسب المشاركون رؤية شاملة من البداية إلى النهاية تحسّن القرار في كل مرحلة. وتقلل الدورة نسب التعثر والخسائر غير المتوقعة، وترفع جودة المذكرات الائتمانية، وتحسّن هيكلة التعهدات والضمانات، وتسرّع كشف الحسابات المتدهورة، وتقوي أداء التحصيل، وتقلل ملاحظات المراجعة والجهات الرقابية على ملفات الائتمان.
ما هي المهارات التي سأكتسبها من دورة "الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض"؟
يكتسب المشاركون مهارات تحليل الائتمان والتقييم المالي، والتصنيف بالمخاطر وكتابة المذكرات الائتمانية، وهيكلة التسهيلات وتصميم التعهدات، ومتابعة المحفظة وكشف الإنذار المبكر وإدارة الاسترداد. وتغطي هذه المهارات الأربع دورة الإقراض من الطلب حتى الاسترداد.
ما هي الأدوات أو المنهجيات أو المعايير التي تغطيها دورة "الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض"؟
تغطي الدورة مفاهيم التسعير المعدل بالمخاطر، وتحليل القوائم المالية والتدفق النقدي، ونسب تغطية خدمة الدين والأعباء الثابتة، وتحليل نقطة التعادل والحساسية، ونمذجة سيناريوهات الحالات الأسوأ، ونماذج التصنيف الداخلية وبطاقات التنقيط، وصيغ المقترحات والمذكرات الائتمانية، وهيكلة القروض وتصميم التعهدات، وقوائم الشروط المسبقة، وتحليل أعمار المتأخرات، وتقارير استخدام الحدود والتجاوزات، وأطر مؤشرات الإنذار المبكر، ومعايير قوائم المراقبة، والوعي بمراحل IFRS 9، وأطر التسامح وإعادة الهيكلة، ومقاييس أداء التحصيل، والوعي بالمخصصات، وصيغ تقارير المحفظة، وأسلوب 5 لماذا لتحليل الأسباب الجذرية.
كيف يتم تطبيق ما تتضمنه دورة "الإقراض القائم على المخاطر وإدارة مخاطر الائتمان وكتابة وتحليل الائتمان واسترداد ومتابعة القروض" في بيئة العمل الفعلية؟
يطبّق المشاركون المنهجيات على ملفات ومحافظ ائتمانية حيّة، فيحللون المقترضين، ويمنحون التصنيفات، ويكتبون المذكرات الائتمانية، وهيكّلون التعهدات والضمانات، ويتابعون المتأخرات والتجاوزات، ويرفعون أسماء الحسابات إلى قوائم المراقبة، ويقيّمون خيارات إعادة الهيكلة، ويعدّون تقارير المحفظة. كما يخرج كثير منهم بقوالب مذكرات ائتمانية وقوائم تحقق للمتابعة جاهزة للاستخدام الفوري.
شركاء في التعلم والتطوير
يشمل شركاؤنا في التعلم شركات ومؤسسات رائدة تثق في مركز جينتكس للتدريب لتقديم دورات تدريبية احترافية وبرامج تطوير مهني عالية الجودة. معًا نقدم برامج تدريبية مؤثرة تدعم تنمية المهارات، وتطوير القيادات، وتعزيز التميز المؤسسي من خلال دورات تدريبية دولية مصممة لتلبية احتياجات مختلف القطاعات.
.png)
